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ファクタリング

ビジネスローン 個人事業主@注目のファクタリング

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個人事業主の方が資金を調達する時に最適なサービスと言えば、ビジネスローンが真っ先に上げられるでしょうね。

銀行のローンを利用するという手もありますが、銀行のローンは審査が厳しい所が多いので、審査の通りやすさという点でビジネスローンの方が何かと便利なのです。

ビジネスローンは総量規制対象外

また銀行以外からお金を借りる時にネックになるのが総量規制という法律です。この総量規制という法律は元々、酷い多重債務に苦しんでいる人を救うために作られた法律なのですが、個人事業主がされる資金調達もこの総量規制の対象になってしまうのでしょうか?

実は個人事業主向けのビジネスローンは総量規制の対象にはならないことになっているのです。総量規制は年収の3分の1までしかお金を借りられないという法律ですから、これを適用されてしまっては個人事業主の方がビジネスローンでまとまった資金を調達することが不可能になってしまいます。

ビジネスローンの注意点

上述しているように個人事業主の方にとってビジネスローンは本当に助かるサービスと言えるわけなのですが、注意しなくてはいけないこともいくつか存在します。まずビジネスローンの金利はやや高めであるということは覚悟しておかなくてはいけません。

ビジネスローンは銀行のローンではないので、やや金利が高くなってしまうのでしょうがないと言えばしょうがないことですよね。それと最近話題のファクタリングといったサービスと比べると融資限度額が低いという点も上げられます。

ただ個人事業主の方ですから、数億の融資を望んでいるわけではないと思うので、実際の所、これはそんなに問題にはならないでしょうね。

個人事業主の場合ファクタリングは厳しい

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個人事業主の方がファクタリングを利用するのはとても難しいと言われています。全てのファクタリング会社が個人事業主の利用を制限しているわけではなく、個人事業主の方でもファクタリング可という会社もあることはありますが、実際の所、審査で落ちてしまうことが多いそうです。これは一体どういうことなのでしょう?

まず基本的に個人事業主の方は安定した売掛金を確保出来ていないことが多いので、それが理由でファクタリングの審査に落ちてしまうことが多いようなのです。

ビジネスローンと違いファクタリングは最低でも100万円の売掛金がキープ出来ていないと利用することは出来ません。個人事業でこの100万円の売掛金を安定してキープするのはとても難しいですからね。

それといわゆる法人と比べると、個人事業主は社会的信用が低いというのも審査に落ちてしまう理由の1つになっているようです。社会的信用というととても抽象的な感じがしますが、ファクタリング会社もボランティアでお金を融資しているわけではないので、本当に信用出来る相手なのかを慎重に選びたいわけです。

その点、どうしても個人事業主は法人には負けてしまうことになるのです。ファクタリングを利用出来るのは基本的に法人で、個人事業主はビジネスローンを利用するようにした方が無難と言われているのはつまりはこういう裏があるからなのです。

あとは個人事業主の方は税理士を通さずご自身でファクタリング契約を申請しようとするケースが多いので、それが理由で審査に落ちてしまうということもあるようですね。

ファクタリングなら法人登録しよう

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個人事業主の方にはビジネスローンの方が良いと言われていますが、ビジネスローンは審査が長引いて面倒ですし、利用限度額もかなり制限されますから、出来ればファクタリングの方を利用したいとお考えになるのは当然です。

一応ファクタリング会社の方も個人事業主の方でも利用出来る的なことを言ってはいますが、実際は審査で落とされてしまうことがほとんどということになってしまっています。ちなみに個人事業主の方がファクタリングの審査に落ちてしまう原因は色々とあると言われていますが、結局は社会的信用度の低さの問題で落とされていると考えるのが正しいと思います。

もちろんファクタリングは最低売掛金100万円以上じゃないと利用出来ないサービスではありますが、この100万円以上という条件をクリアしているのに審査に通らない場合はまず間違いなく社会的信用度で落とされていると考えるべきです。

そしてこういうケースの対処方法ですが、法人登録することで驚くほど簡単に解決してしまいます。試しに個人事業主として申請するのではなく、法人登録し法人格を手に入れてから法人としてファクタリング申請してみてください。

先ほどの売掛金100万円以上という条件さえクリアしていれば、かなりの確率で審査に受かるはずです。やはり社会的信用度の高さという点では、個人よりも法人の方が圧倒的に上ということなのでしょう。

ちなみに法人登録の費用って思っている以上に安いですから、その点は心配する必要はありません。

 

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編集部:SAYAKA

編集部:SAYAKA

美容と健康が大好きな32歳のライターです。いつまでも若々しくいるために日々いろんな美容方法を頑張ってます♪体験談を踏まえた様々な記事を投稿しているので参考にしてみてください。

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