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保険に加入するならこの保険だけはおすすめ!無料相談でじっくり検討

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保険の相談がしたいと思うのは、詳しいことが分からないことによる不安感からかもしれません。保険には様々な種類がありますが、3大疾病保障保険や、がん保険なども最近見直されています。それらの保険について、そしてそれらを相談する場所についてお話していきましょう。

日本人の高いリスクに3大疾病保障保険

shutterstock_3705955943大疾病保障保険の3大疾病とは、脳卒中、急性心筋梗塞、がんのことです。日本人の死因が毎年発表されていますが、長年に渡ってこの3つがワースト3を飾っています。3大疾病保障保険を選ぶことのメリットは、保険金が生前に支払われることです。

保険会社から受け取った保険金を、治療費にあてることができます。3大疾病保障保険という名称ですが、3大疾病以外の症状を診断された場合でも、保障対象になることがあります。

災害や病気で亡くなったとき、高度障害状態が確認されたときに、高度障害保険金や死亡保険金が受け取れます。保険金は1回のみなので、支払われたときに契約も終了します。

保険金が受け取れるのは、3大疾病のいずれかと診断されただけでなく、所定の状態になった場合です。病気によって違いますので、確認しておくことが大切です。

脳卒中は、脳血管疾患の中でも脳動脈の狭塞(脳塞栓や脳血栓)、脳内出血、くも膜下出血です。急性心筋梗塞は、虚血性心疾患の中で、狭心症等以外の急性心筋梗塞です。がんは、皮膚がんや上皮内がん以外の悪性新生物のときです。

皮膚がんは悪性黒色腫以外が対象で、上皮内がんは食道上皮がん・非浸潤がん・子宮頸がん0期など、上皮内に病変が限られているものです。

3大疾病保障保険は、保険金を生前にもらうか亡くなってからかにより、税金が異なります。

生前に支払われる場合は、条件がとても厳しいので、症状が重度の場合に限定されると思っておいた方がよさそうです。3大疾病保険金は非課税ですが、死亡保険金の場合は契約形式により贈与税、所得税、相続税が発生します。

医療保険にはないガン保険のメリット

日本人の死因の第1位はがんなので、生命保険を選ぶときにがんが保障対象に含まれるプランを多くの方が選んでいます。

ガン保険は、がんと診断されて所定の手術を受けたり入院したとき、給付金が支払われる保険です。

ガン保険という名称でなくても、がんと診断されたときに保障される保険があります。例えば医療保険は、がんや3大疾病、その他の病気、ケガでも保障対象です。

3大疾病保険も、がんを保障してくれます。3大疾病は、急性心筋梗塞、脳卒中、がんのことを意味するからです。傷害保険の場合はケガのみが保障対象なので、がんや他の病気に備えたい方は、さらに別に加入する必要があります。

ガン保険と他の生命保険に加入している方は、もしかしたら保障が重複しているかもしれませんので、無駄にならないよう見直してみてはいかがでしょうか。

ガン保険は一般的な医療保険と異なりがんのみが対象ですが、比較すると保険料が安く、保障が手厚いというメリットがあります。

がんという病気の性質は、治療に長い時間がかかるということ、再発の可能性が他の病気より高いということがあげられます。

ガン保険は、1入院に対しての支払いに限度日数が設けられていないこと、通算日数も制限がないので、他の保険よりも費用の心配をせずに、じっくりと治療に専念できそうです。

ガン保険によっては、入院を終えてからの在宅治療や通院も保障されたり、診断給付金という一時金が出るものなどがあり、これらによって毎月の保険料が違ってきます。

ガンの治療費の自己負担分

shutterstock_316698779ガンと診断された場合に支払う治療費は、公的保険が利用できる部分とそうでない部分とがあります。

公的保険の対象は、一般的に新しく誕生した高度医療や新薬、器具などが含まれません。ガンの医療技術は、これからどんどん進んでいきそうですが、国内の財政状況が好調とはいえませんので、公的保険の対象になる分野はあまり増えないことが予想されます。

公的保険が適用される治療は、患者の自己負担分が30%です。残りの70%は、公的保険が負担してくれます。

ガンの先進医療による治療が行われたときは、先進医療技術は公的保険の適用外なので100%患者の自己負担となり、先進医療以外の公的保険でカバーできる治療に対してのみ、30%負担になります。

先進医療技術以外にも、公的保険で保障されない治療はあります。病院内の1カ所の診療科で、公的保険が利用可能な治療とそうでない治療の両方を受けた場合、本来であれば30%負担ですむはずに治療も含めて、全て100%自己負担になります。

「混合診療禁止の原則」があるからです。病院は同じでも、例えば外科と放射線腫瘍科を受診した場合は、治療費の負担の割合が異なってきます。

医療機関によって判断が異なっている状況なのですが、公的保険が適用する薬の処方を外科で、公的保険が適用しない治療を放射線腫瘍科で受けたとき、外科の費用のみ30%自己負担になるところがあります。

ガンは長期化することも考えられますし、再発する可能性もありますから、できるだけ公的保険で治療費をまかないたいものです。

公的保険がどこまで利用可能か、治療を受ける前に医療機関で聞いてみてはいかがでしょう。

ほけんの窓口とは

shutterstock_321033893ほけんの窓口は、速水もこみちさんや薬丸裕英さんと石川秀美さん夫妻が出演しているテレビCMが放送中なので、ご存知の方も多いでしょう。

ほけんの窓口は中立な立場から生命保険のアドバイスを専門家から受けられ、1年間に15万件を超える相談実績があります。

全国348店舗で無料相談を受け付けており、21社の生命保険会社と15社の損害保険会社から最適な商品を提案してもらうことができます。

各保険会社から自分で資料を集めて探すこともできますが、日本には現在保険商品が数千種類もありますので、全てに目を通し判断を下すのは容易ではありません。

ほけんの窓口では、職業や家族構成などの条件から、保険で準備した方がいい費用を割り出します。

子供の年齢や成長に応じて教育資金も違いますし、病気やケガをしたときの治療代や入院費用など、表やグラフでわかりやすく説明してくれます。

気がつかなかったり見逃していたポイントを、専門家ならではの視点で指摘してもらえるので、話を聞いておいてよかったという利用者が多いようです。

新規ではなく加入中の場合は見直してもらうことができ、改めた方がいい点が見つかれば、最適な保障を提案してもらうことができます。

保険の無駄をなくすことで月々の保険料を抑え、オーダーメイドに近い保険でしっかりとした保障を将来に備えられるでしょう。

ほけんの窓口に何回相談に訪れても、費用はかかりません。お財布を気にすることなく、納得できるまで説明を受けられますね。相談会は2時間もありますので、じっくり話を聞けるのではないでしょうか。

みんなの生命保険アドバイザーについて

みんなの生命保険アドバイザーの無料相談は、いろいろな種類の保険プランの知識を備えたファイナンシャルプランナー(FP)が最適なアドバイスをしてくれます。

保険会社専属のFPではありませんから、特定の会社に偏ることなく、複数の保険会社の中からライフプランに応じた提案を受けられるでしょう。無料相談をしたくても、忙しくて行けないという方も少なくないようです。

みんなの生命保険アドバイザーは、指定した場所で相談に乗ってもらえますから、自宅近くのカフェなど都合のいいところに来てもらってはいかがでしょうか。

利用者1,377名のアンケートによると、94%の方が満足していると回答しました。加入している生命保険の見直しを、みんなの生命保険アドバイザーに相談したあるケースでは、毎月支払う保険料が11,600円から3,338円へと、8,262円も大幅に抑えることができています。

保険料がこんなに安くなったら、浮いたお金で毎月外食やレジャーなどにでかけられそうですね。

まとめ

生命保険というと、保険会社の営業マンやセールスレディにしつこい勧誘行為をされたという方も多いかもしれません。でも例えば、みんなの生命保険アドバイザーのFPや代理店は、そのようなことがないような制度が設けられています。

「ストップコール」制度は、もし強引な勧誘などで困った場合に、電話連絡を入れるだけで無料相談を中断できたり、他の担当者に変えられるシステムなのです。サポートがしっかりしていますので、安心して気楽に相談してみてください。

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